최근 특례보금자리론을 알아보다가 상환 방식에 체증식분할상환이 있다는 것을 알게 되었습니다. 원리금균등상환과 원금균등상환은 알고 있었는데, 새로운 상환방식이 생겨 알아보도록 하겠습니다.
목차
체증식분할상환 방식
체증식분할상환은 상환 회차별 납입하는 원금 금액이 많아지고 이자는 점점 줄어드는 방식입니다. 상환 회차별로 상환금액이 점점 증가하는 방식입니다.
대출 초기에는 납입해야 하는 상환금액이 다른 방식에 비해 이자는 많은 대신 원금은 적고, 대출 기간이 경과함에 따라서 원금은 많아지고 이자는 줄어드는 방식입니다. 다른 방식에 비해 초기에 상환액이 적어 유연한 자금 운용이 가능합니다. 정책정인 금융지원 성격이 강하여 시중 은행에서는 잘 사용되지 않는 방식입니다. 저도 이번에 특례보금자리론 때문에 알게 되었습니다. 고금리 시대에 특례보금자리론의 금리, 자격조건, 신청방법 등이 궁금하신 분들은 아래 글을 확인하시기 바랍니다. 고정 금리이기 때문에 변동금리분들은 빨리 대환 대출로 갈아타시기 바랍니다.
원리금균등분할상환 방식
원리금 (원금 + 이자)을 모두 합산하여 매월 일정 금액을 상환하는 방식입니다. 이방법은 매월 일정한 금액을 상환하기 때문에 자금수급 계획을 수립하기에 용이합니다. 소득과 지출이 일정한 정액 소득자에게 적절한 방법입니다.
원금균등분할상환 방식
대출 원금을 대출 기간 동안 일정한 금액으로 상환하는 방식입니다. 원금이 줄어들기 때문에 이자가 계속 줄어들어 원리금 (원금 + 이자)가 상환 회차별로 계속 줄어들게 됩니다. 상환 초기에 상환 부담이 큰 단점이 있지만 총 내야 하는 원리금은 가장 적습니다.
체증식분할상환, 원리금균등분할상환, 원금균등분할상환 원리금 비교
대출 금액 1억, 이자 2%/년, 상환기간 10년을 기준으로 원리금 및 대출 이자를 비교해 보았습니다. 아래표와 같이 체증식분할상환이 가장 많이 갚아야 하고, 원금균등분할상환이 가장 적게 갚아야 합니다. 초기에 큰 상환금액이 부담이 안된다면 원금균등분할상환을 추천드립니다.
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체증식분할상환
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원리금균등분할상환
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원금균등분할상환
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원금 (원)
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100,000,000
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100,000,000
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100,000,000
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총이자 (원)
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41,144,988
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33,063,010
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30,083,333
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총상환금액 (원)
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141,144,988
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133,063,010
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130,083,333
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